Has sido un conductor ejemplar: ningún parte, ningún accidente, ni una sola incidencia en años. Y sin embargo, cada vez que renuevas el seguro… te cuesta más. ¿Por qué? ¿Qué está pasando?

La respuesta está en una palabra que casi nadie conoce: el ratio combinado.

No es una cláusula escondida, ni una trampa legal. Es una medida interna que usan las aseguradoras para saber si les sale rentable el negocio. Este ratio combina dos cosas:
El ratio de gastos: es decir, lo que cuesta mantener la empresa (personal, estructura, oficinas, tecnología…).
El ratio de siniestralidad: lo que la compañía paga en indemnizaciones por accidentes, robos o daños.

Cuando ambos ratios superan el 100 %, significa que la aseguradora pierde dinero: gasta más de lo que ingresa con las primas. ¿Y qué hace entonces? Exacto: sube los precios para recuperar márgenes. Y lo hace a todos, sin distinguir si has tenido o no siniestros.

Durante la pandemia, en 2020, ese ratio se desplomó. Con menos circulación, hubo menos accidentes y las aseguradoras ganaron más.

Pero desde 2021, y especialmente en 2023, el ratio combinado ha subido sin parar. Costes más altos, más siniestros, más reparaciones. Resultado: las compañías aseguran menos beneficios y tú pagas más.

¿Qué puedes hacer como consumidor?
Primero, informarte bien antes de renovar. Segundo, comparar coberturas y no solo precios. Y tercero, contar con una gestoría de confianza que te asesore de forma independiente y personalizada.

En Grupo Cerdá Gestoría te ayudamos a revisar tus contratos, entender tus pólizas y reclamar si detectamos cláusulas abusivas o subidas injustificadas. Porque saber lo que estás pagando es el primer paso para pagar menos. Te ayudamos a entender lo que pagas. Y por qué.